旅行汽车网编者注：这个故事的原始版本漏掉了FICO Score XD的名称。这个故事现已纠正。
上周在美国金融服务协会年度汽车融资会议上，与会专家表示，汽车贷方正在将所谓的替代数据以及可能用于多种目的的人工智能用于许多目的。
关键用途是批准和拒绝贷款申请，这很可能与经销商产生摩擦，尤其是在人工智能流行时。当更大，更广泛的数据集影响传统措施（尤其是信贷历史记录）之上的决定时，贷方可能无法准确解释为何拒绝单笔贷款。
F＆I经理可能会发现，例如，由于从替代数据得出的对价，其信用评分看起来可以接受的客户被拒绝贷款。
“如果不知道如何到达那里，您会感到舒服吗？您对此感到满意吗？”丰田金融服务公司首席风险官斯科特·库克说。“这些AI系统不会为您提供直接的路径，即编码。
在AFSA会议上，有单独的会议针对已广泛使用的替代数据，以及人工智能的借鉴和借鉴，其中有些被称为大数据。对于汽车贷方而言，人工智能仍然处于起步阶段。在这两次会议中，小组成员着手定义术语。
定义专家们说，替代数据被宽松地定义为信贷局传统上不会追踪的数据。他们指出，尽管如此，一些征信机构也已开始收集替代数据。常见的例子包括有线电视的信用记录，移动电话和水电费以及工资信息。
产生广为人知的FICO信用评分的以撒公司Fair的首席科学家Shafi Rahman在AI会话中表示，FICO已开发出一种信用评分，其中考虑了称为FICO Score XD的替代数据。
对于经销商来说，替代数据和AI并不是坏消息。通用金融公司风险管理高级副总裁道格•克莱马（Doug Clyma）表示，替代数据可以“将稀疏文件变成稍厚文件”，从而使贷方有足够的能力继续批准贷款，否则这是不可能的。
他说，通用汽车金融公司已经使用替代数据八年了，从次贷领域开始，后来又在主要领域中使用它。
FICO的拉赫曼（Rahman）说，FICO Score XDmethod表示“在美国，还有1500万成年人可以获得信贷。”
在AFSA会议上宣布的对放款人进行的草率调查中，有50％的人表示他们已经在使用替代数据。 18％的人表示他们目前正在实施或测试； 18％的人表示正在考虑在2018年使用它； 9％的人表示他们正在考虑在2019年或以后使用它。只有5％的人说他们根本没有考虑使用替代数据。
拉赫曼：人工智能使我们能够“对稀疏和稀疏数据收集越来越深入的见解”。
“什么重量？”Clyma说：“如今，无论您在哪里使用风险评分，都可以将替代数据用作另一信息来源来制定决策。”“它告诉您稳定，愿意，有支付能力。利用与信用风险相关的信息，这实际上就是力量所在。”
次级抵押贷款专业公司Consumer Portfolio Services Inc.的风险副总裁Sang Kim说，与其他贷方一样，她的公司同时使用替代和传统的征信局数据。“与传统数据相比，我们赋予替代数据多大的权重？那是我的秘密调味料。这实际上取决于您指的是哪个细分市场。最重要的是，您可能不太重视替代数据，”她说。
金说，替代数据是大数据或AI的子集，它包含了几乎所有内容。“大数据无处不在。备用数据是其中的一部分。”她说。
FICO的Rahman说：“我对AI的看法是，它具有看似超人的认知能力。”他说，这一概念已经存在了数十年，但由于他所谓的“如何对稀疏和稀疏数据收集越来越深入的见解”的重大突破，它已成为过去十年中的热门话题。
顾问阿莱西亚·布里奇沃特（Alecia Bridgwater）表示，大数据的使用可能包括，例如，车辆车载诊断端口中的数据，因此贷方可以监视碰撞报告，驾驶行为和车辆的机械状况。
丰田汽车金融公司的库克是AI小组的成员，他承认汽车贷方已经完成了他们的工作，使他们和解经销商和员工以基于新标准的信用决策。小组讨论后，库克在场外说：“我们会一起解决的。”“但是将会有很多变更管理。”
